Opublikowano Kategorie crowdfunding, cyberbezpieczeństwo, fintech, przeciwdziałanie praniu pieniędzy

Nowe technologie w Krajowej Ocenie Ryzyka Prania Pieniędzy oraz Finansowania Terroryzmu

Generalny Inspektor Informacji Finansowej (GIIF) 17 lipca 2019 roku wydał pierwszą w Polsce Krajową Ocenę Ryzyka Prania Pieniędzy oraz Finansowania Terroryzmu. Ten liczący prawie 450 stron dokument został przygotowany w związku z nową ustawą o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu, która wprowadziła przepisy zobowiązujące GIIF do przygotowania krajowej oceny ryzyka oraz jej okresowej aktualizacji.

Czytaj dalej Nowe technologie w Krajowej Ocenie Ryzyka Prania Pieniędzy oraz Finansowania Terroryzmu

Opublikowano Kategorie przeciwdziałanie praniu pieniędzy

Ciąg dalszy światowej regulacji kryptoaktywów

Od ponad pięciu lat, m.in. na łamach tego bloga, piszemy o zmianach w stosowaniu przepisów o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (AML/CTF) do aktywności związanych z kryptowalutami. Wciąż jednak pojawiają się kolejne zmiany prawne i nowe interpretacje warte omówienia.

Jak pisałem niemal rok temu, w ostatnim czasie na wezwanie G20 sprawą kryptoaktywów zajęło się kilka kluczowych światowych organizacji zajmujących się ustanawianiem standardów w określonych dziedzinach. Wśród nich znalazła się FATF (Financial Action Task Force), międzyrządowa organizacja upoważniona do tworzenia, pomocy we wdrożeniu i monitorowania standardów w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy, finansowaniu terroryzmu oraz finansowaniu rozprzestrzeniania broni masowego rażenia.

Czytaj dalej Ciąg dalszy światowej regulacji kryptoaktywów

Opublikowano Kategorie ochrona prywatności/danych osobowych, przeciwdziałanie praniu pieniędzy

Nadgorliwość przy weryfikacji tożsamości klientów może być szkodliwa

Zarówno wśród podmiotów nowo utworzonych, jak i działających na rynku od pewnego czasu rośnie świadomość obowiązków wynikających z regulacji dotyczących prania pieniędzy i finansowania terroryzmu (dalej: AML). Przedsiębiorcy z różnych branż, w tym z branży technologicznej, nie zawsze zdają sobie jednak sprawę, że obowiązki te mają zastosowanie jedynie do określonych podmiotów, wskazanych w przepisach AML. Część przedsiębiorców, choć nie są objęci przepisami AML, stosuje wobec swoich klientów procedury weryfikacji tożsamości klientów (know your customer, KYC) odpowiadające tym wynikającym z przepisów AML. Problem polega na tym, że taka nadgorliwość może stanowić naruszenie przepisów prawa dotyczących innej dziedziny, w szczególności przepisów dotyczących ochrony danych osobowych, w tym przede wszystkim rozporządzenia ogólnego o ochronie danych osobowych (RODO).

Czytaj dalej Nadgorliwość przy weryfikacji tożsamości klientów może być szkodliwa

Opublikowano Kategorie blockchain, przeciwdziałanie praniu pieniędzy

Czy blockchain czeka nowa fala regulacji o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy (AML)?

Jak wiadomo, regulacje dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) są pierwszym obszarem polskiego prawa, w którym przyjęto przepisy odnoszące się bezpośrednio do kryptowalut (oraz przynajmniej niektórych innych rodzajów kryptodóbr). Zagadnieniom tym poświęciliśmy na tym blogu wiele miejsca.

Kierunek zmian w polskim prawie dotyczących AML wynika z rozwoju globalnego podejścia do tej tematyki. Prawdopodobnie największy wpływ mają na to prace FATF (Financial Action Task Force), międzyrządowej organizacji upoważnionej do tworzenia, pomocy we wdrożeniu i monitorowaniu standardów w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy, finansowaniu terroryzmu oraz finansowaniu rozprzestrzeniania broni masowego rażenia. Gdy sięgniemy do dotychczasowych publikacji FATF na ten temat, jeszcze z 2014 r. oraz 2015 r., znajdziemy w nich wzorce bezpośrednio użyte m.in. w unijnych i polskich pracach nad rewizją przepisów AML.

Czytaj dalej Czy blockchain czeka nowa fala regulacji o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy (AML)?

Opublikowano Kategorie fintech, przeciwdziałanie praniu pieniędzy

Dlaczego wypowiadanie umów rachunków bankowych giełdom kryptowalut powinno zainteresować nas wszystkich?

To nie będzie kolejny tekst o kryptowalutach. Zamiast tego chcę zwrócić uwagę na bardzo niebezpieczny precedens, który umknął nam w szerszej dyskusji o kryptowalutach. Giełdy kryptowalut oraz inne przedsiębiorstwa działające na rynku kryptowalut stały się adresatem bardzo kontrowersyjnej praktyki wypowiadania umów rachunków bankowych. Praktyki, która pokazuje uniwersalne zagrożenia powstające wraz z postępującą cyfryzacją obrotu gospodarczego.

Czytaj dalej Dlaczego wypowiadanie umów rachunków bankowych giełdom kryptowalut powinno zainteresować nas wszystkich?

Opublikowano Kategorie cyberbezpieczeństwo, fintech, przeciwdziałanie praniu pieniędzy, zmiany w prawie

Postępy prac nad regulacją cyfrowych walut w Unii Europejskiej

W lipcu 2016 r. Komisja Europejska przedstawiła projekt zmian w prawie dotyczący uregulowania cyfrowych walut w Unii Europejskiej. Jak pisaliśmy w artykule na temat tego projektu, propozycja Komisji przede wszystkim zakłada objęcie podmiotów dokonujących wymiany cyfrowych walut oraz niektórych operatorów portfeli przepisami dotyczącymi przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (AML/CTF) poprzez zmiany w odpowiedniej dyrektywie (AMLD4).

Czytaj dalej Postępy prac nad regulacją cyfrowych walut w Unii Europejskiej